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大旺国际官网:经纪业务改名财富管理是客户服务需求升级


来源:乐橙国际 | 时间:2019-01-26

  上周,有两则消息及议论在朋友圈刷了屏,一是中信证券的经纪业务发展与管理委员会更名为财富管理委员会,另一则是银河证券经纪业务部改名为财富管理部。其实,经纪业务改名财富管理的内在逻辑是客户服务需求升级。

  对证券客户来说,服务大致可以划分为三个层次。第一层次是基础通道服务,包括柜台业务、交易通道、投资品种、业务咨询、回访沟通等服务,这类服务相当于秘书服务,主要通过线上渠道进行服务。第二层次是财富管理服务,包括投资资讯、研究报告、产品推介、账户诊断、账户管理等服务,这类服务主要是辅助或者直接帮助客户进行投资决策、提升客户投资盈利能力,这类服务通过线上和线下相结合的方式来完成,线上为主线下为辅。三是私人银行和投资银行服务,要向客户提供量身定制的资产配置方案、投融资解决方案等,这类服务必须要线下完成。这三类服务从低到高呈金字塔排列,大旺国际官网越往上越专业,层级之间互有交集。

  近几年,伴随着金融科技的发展,各家券商服务水平都在快速提升,各交互平台功能越来越多,内容越来越丰富,界面越来越友好,除了监管另有规定的以外,一只手机几乎可以办理所有证券业务。但是回头看,所有这些服务的提高和改进,只是方便了客户参与证券交易,基本上属于第一层次的服务,并没有解决如何提高客户盈利能力的问题。而且第一层次的服务创新,开发门槛较低,很容易被别家券商复制模仿,所以尽管各家券商都在不断努力,但实际上券商间的服务差异化程度并不高。为什么此前券商没有在财富管理服务方面下大力气呢?原因很多。比如前几年佣金虽然不断下滑,交易虽然清淡,但行业佣金收入还算可观,日子还能过得去。另外,行情不配合,熊市中开展财富管理业务确实太难了。

  但是,情况正在变化。一方面,这几年交易清淡,客户大面积亏损,客户希望券商能切实帮助自己提高盈利能力,包括推荐更好的资讯产品和更好的理财产品,服务需求由第一层次向第二层次提升,券商贴心的秘书服务已经不能满足客户的需要。另一方面,通道服务免费是大势所趋,已经是市场参与各方的共识,也被市场证实。内部和外部的变化,倒逼券商对服务进行升级,基础通道服务必须要向财富管理服务转型,才能在未来的市场竞争中占据有利位置。所以说,中信和银河内部机构改名为财富管理,内在逻辑就是要满足不断升级不断提高的客户服务需求。

  券商做好财富管理服务,首先要有强大的研究能力、投资能力和产品创设能力,这些资源将为分支机构开展客户财富管理相关业务提供坚强的支持和保证。其次,分支机构需要建立专业团队,在总部的支持下合规开展诸如投资顾问、资产配置、产品选择等服务,甚至在政策允许的时候,直接为客户提供账户管理服务。如何才能做好财富管理服务,是一个大课题,未来几年将是券商竞争的着力点和制高点,在很大程度上决定券商的竞争能力和市场地位。